ทำงานต่างประเทศแต่มีรายได้เสริมในไทย สามารถนำมาร่วมคำนวณวงเงินกู้ได้ไหม

การซื้อบ้านในไทยสำหรับผู้ที่ทำงานในต่างแดนมักกังวลเรื่องวงเงินสินเชื่อ เนื่องจากธนาคารอาจกำหนดเกณฑ์เข้มงวดในการตรวจสอบแหล่งที่มาของรายได้ จนทำให้หลายคนไม่แน่ใจเลยว่าการขออนุมัติของผู้ที่ทำงานต่างประเทศซื้อบ้านในไทยจะมีมีความเป็นไปได้มากน้อยแค่ไหน และถ้ามีรายได้เสริมที่เกิดขึ้นภายในประเทศไทย จะสามารถนำมาคำนวณรวมเพื่อให้วงเงินกู้สูงขึ้นได้หรือไม่ หรือหากรวมได้มีขั้นตอนดำเนินการอย่างไรบ้าง

กลุ่มคนที่ทำงานต่างประเทศ แต่มีรายได้เสริมในไทย จะยื่นขอสินเชื่อได้อย่างไร

การเตรียมตัวยื่นขอสินเชื่อของคนที่ทำงานต่างประเทศซื้อบ้านในไทย การจะต้องมีการรวบรวมเอกสารและหลักฐานต่าง ๆ อย่างรัดกุม เนื่องจากเอกสารจากต่างประเทศธนาคารต้องใช้เวลาตรวจสอบความถูกต้องและแหล่งที่มาของรายได้ค่อนข้างนาน แต่ถ้าหากผู้กู้มีรายได้เสริมที่เกิดขึ้นในประเทศไทย ก็จะส่งผลให้เป็นข้อได้เปรียบที่ช่วยสร้างความมั่นใจให้กับธนาคารได้เป็นอย่างดี โดยสามารถจำแนกแนวทางการยื่นขอสินเชื่อตามประเภทของรายรับได้ดังนี้

1. การใช้รายได้เสริมจากค่าเช่าอสังหาริมทรัพย์ในไทย

หากผู้กู้มีทรัพย์สินในประเทศไทยที่ปล่อยเช่าอยู่ ไม่ว่าจะเป็นคอนโดมิเนียม ตึกแถว หรือที่ดิน รายได้เหล่านี้จะเป็นหลักฐานในการพิสูจน์แหล่งที่มาของรายรับที่ธนาคารจะนำมาพิจารณา โดยผู้กู้จะต้องแนบสัญญาเช่าที่ถูกต้องตามกฎหมาย หลักฐานการเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา รวมถึงรายการเดินบัญชีธนาคารที่มีเงินค่าเช่าโอนเข้ามาอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน

2. การใช้เอกสารรับรองรายได้จากการจดทะเบียนธุรกิจหรือหุ้นส่วนในไทย

ผู้กู้บางรายอาจมีชื่อเป็นเจ้าของกิจการหรือร่วมหุ้นในบริษัทที่ดำเนินธุรกิจอยู่ในประเทศไทย แม้ว่าจะพำนักอยู่ต่างแดนก็สามารถนำผลกำไรหรือเงินปันผลที่ได้รับมาอ้างอิงได้ โดยต้องเตรียมเอกสารทะเบียนการค้า หนังสือรับรองบริษัท บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น พร้อมด้วยงบการเงินย้อนหลังอย่างน้อย 1-2 ปี เพื่อแสดงผลประกอบการ

3. การอ้างอิงรายรับจากงานฟรีแลนซ์หรืองานออนไลน์ที่เสียภาษีถูกต้อง

การรับงานอิสระจากประเทศไทย เช่น งานที่ปรึกษา งานเขียน หรือ E-Commerce เป็นแหล่งที่มาของรายรับที่พบได้บ่อย การนำเงินส่วนนี้มาพิจารณาร่วมจำเป็นต้องมีหลักฐานหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย ตามมาตรา 50 ทวิ แห่งประมวลรัษฎากร ที่แสดงยอดเงินชัดเจน พร้อมรายการเดินบัญชีธนาคารในไทยที่มีรายการสอดคล้องกับเอกสารภาษี เพื่อยืนยันความถูกต้องของรายได้

หากมีรายได้เสริมในไทย ธนาคารนำมาคำนวณรวมด้วยไหม

ข้อสงสัยของกลุ่มคนที่ทำงานต่างประเทศซื้อบ้านในไทย คือ ธนาคารจะยอมรับรายได้ส่วนที่สองนี้มาคำนวณรวมกับเงินเดือนหลักในต่างแดนเพื่อเพิ่มวงเงินกู้หรือไม่ คำตอบคือ ผู้กู้สามารถนำมารวมได้แต่ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขการประเมินความเสี่ยงและความสามารถในการผ่อนชำระของธนาคาร โดยปัจจัยที่ส่งผลต่อการพิจารณาดังนี้

1. ความสม่ำเสมอและระยะเวลาของรายได้

ธนาคารจะไม่นำรายรับที่เป็นเงินก้อนชั่วคราวมาคิดคำนวณ โดยรายได้เสริมเหล่านั้นต้องเกิดขึ้นต่อเนื่องมาแล้วไม่น้อยกว่า 6 เดือนถึง 1 ปี ยิ่งมีการเดินบัญชีในธนาคารไทยอย่างสม่ำเสมอ มีตัวเลขเข้าในวันและเวลาที่ใกล้เคียงกันทุกเดือน ธนาคารจะประเมินศักยภาพของรายได้ส่วนนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ดี

2. วิธีคิดรายได้เสริมของธนาคาร

ธนาคารอาจไม่นำรายได้เสริมมาคิดเต็มจำนวนเหมือนเงินเดือนประจำ โดยเฉพาะรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ เช่น งานฟรีแลนซ์หรืองานออนไลน์ ตัวอย่างเช่น หากมีรายได้เสริม 20,000 บาทต่อเดือน ธนาคารบางแห่งอาจนำมาคิดเพียง 10,000 บาท ทั้งนี้ สัดส่วนที่นำมาคำนวณขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ของแต่ละธนาคาร หากรายได้เสริมมีความต่อเนื่อง มีเอกสารและประวัติการรับเงินที่ตรวจสอบได้ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการนำรายได้ส่วนนี้มาคำนวณวงเงินกู้ได้มากขึ้น

3. หลักฐานของรายได้เสริมต้องตรวจสอบได้

แม้จะมีรายได้เสริมในประเทศไทย แต่ธนาคารจะพิจารณาได้ก็ต่อเมื่อสามารถตรวจสอบที่มาของรายได้ได้อย่างชัดเจน เช่น มีรายการเงินเข้าบัญชีอย่างต่อเนื่อง มีหลักฐานการยื่นภาษี สัญญาเช่า หรือเอกสารที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ หากรายได้ไม่สามารถพิสูจน์ที่มาได้ ธนาคารอาจไม่นำมาคำนวณรวมกับรายได้หลัก แม้ว่าจะมีรายรับจริงก็ตาม

บทสรุป

ผู้ที่ทำงานต่างประเทศซื้อบ้านในไทย สามารถนำรายได้เสริมที่เกิดขึ้นในประเทศไทยมาคำนวณรวมเพื่อเพิ่มวงเงินกู้ได้ ทั้งนี้ผู้กู้ควรวางแผนทางการเงินควบคู่ไปกับการเตรียมเอกสารแสดงหลักฐานให้ครบถ้วนด้วย เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร สำหรับผู้ที่ต้องการลดความยุ่งยากในขั้นตอนการยื่นกู้สินเชื่อ ThaiPropertyConnect พร้อมเป็นที่ปรึกษาและช่วยประสานงานกับธนาคารชั้นนำแบบครบวงจร เพื่อให้การเป็นเจ้าของบ้านในไทยกลายเป็นเรื่องง่ายและสะดวกมากที่สุด

คำถามที่พบบ่อย

1. หากทำงานต่างประเทศซื้อบ้านในไทย แต่รับเงินรายได้เสริมในไทยเป็นเงินสด จะนำมารวมกู้ได้ไหม?

ค่อนข้างยาก เนื่องจากธนาคารต้องการหลักฐานที่ตรวจสอบได้ แนะนำให้นำเงินสดฝากเข้าบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอ และเก็บหลักฐานใบเสร็จหรือสัญญาจ้างไว้เพื่อใช้ยืนยันแหล่งที่มาของรายได้

2. กรณีทำงานต่างประเทศซื้อบ้านในไทย สามารถใช้ชื่อพ่อแม่เป็นผู้กู้ร่วม แล้วนำรายได้ของท่านมารวมได้ไหม?

สามารถทำได้ หากบิดามารดามีอายุอยู่ในเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดและมีรายรับประจำที่มั่นคง ซึ่งจะช่วยให้การคำนวณวงเงินกู้ง่ายขึ้นและเพิ่มโอกาสผ่านการอนุมัติได้ดียิ่งขึ้น

3. การเดินบัญชีรายได้เสริมในไทย สำหรับคนทำงานต่างประเทศควรมีระยะเวลาเท่าไหร่?

การแสดงเอกสารและรายการเดินบัญชีย้อนหลังประมาณ 1 ปี จะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือได้มากขึ้น

แหล่งอ้างอิง

[1] ธนาคารอาคารสงเคราะห์. ไขข้อสงสัย คนไทยในต่างแดนซื้อบ้านในไทยได้ไหม. สืบค้นวันที่ 29 มิถุนายน 2026
[2] Noble Development. 7 เทคนิคเตรียมพร้อม อาชีพอิสระกู้ซื้อบ้านได้ ง่ายกว่าที่คิด. สืบค้นวันที่ 29 มิถุนายน 2026