มาทำงานต่างประเทศน้อยกว่า 1 ปี สามารถกู้บ้านในไทยได้หรือไม่

การย้ายไปทำงานต่างแดนเพื่อขยับฐานรายได้ให้สูงขึ้น แล้วส่งเงินกลับมาซื้อบ้านให้ครอบครัวหรืออยู่อาศัยเองที่ประเทศไทย เป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน ทว่าสำหรับคนไทยที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานในต่างแดนได้เพียงไม่กี่เดือน และมีความประสงค์จะยื่นขอสินเชื่อคนไทยในต่างประเทศเพื่อกู้ซื้อบ้าน อาจเกิดความกังวลเกี่ยวกับเกณฑ์การพิจารณาของธนาคาร ว่าระยะเวลาการทำงานที่ยังไม่ครบปีจะส่งผลต่อการอนุมัติหรือไม่ และมีเงื่อนไขสำคัญใดบ้างที่ควรศึกษาล่วงหน้า

อายุงานไม่ถึง 1 ปี อยากยื่นขอสินเชื่อคนไทยในต่างประเทศ ต้องทำอย่างไร

ตามหลักเกณฑ์มาตรฐานของธนาคารส่วนใหญ่ การพิจารณาปล่อยสินเชื่อจะให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางอาชีพและรายได้ของผู้กู้เป็นหลัก โดยส่วนใหญ่กำหนดเงื่อนไขว่าต้องมีอายุงานในที่ทำงานปัจจุบันอย่างน้อย 1-2 ปีขึ้นไป ส่งผลให้ผู้ที่เพิ่งทำงานในต่างแดนได้ไม่กี่เดือน ถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น แต่อย่างไรก็ดี ข้อจำกัดดังกล่าวไม่ใช่เรื่องที่แก้ไขไม่ได้ เนื่องจากการพิจารณาสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศยังมีช่องทางและปัจจัยเกื้อหนุนอื่น ๆ ที่สามารถนำมาทดแทนเพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มความน่าเชื่อถือให้แก่ผู้กู้ได้ ตาม 5 แนวทางต่อไปนี้

1. การนับอายุงานต่อเนื่องจากประวัติการทำงานเดิม

ในกรณีที่ลักษณะงานในต่างประเทศเป็นสายอาชีพเดียวกับที่เคยทำในประเทศไทย หรือเป็นการโยกย้ายสาขาภายในบริษัทเดิม การแสดงหลักฐานการทำงานจากสถานที่เดิมควบคู่ไปด้วยจะช่วยเพิ่มน้ำหนักได้ ธนาคารหลายแห่งยินยอมให้นำอายุงานจากที่ทำงานเก่ามานับรวมกับที่ทำงานใหม่ หากช่วงรอยต่อของการเปลี่ยนงานไม่มีระยะเวลาว่างงานนานเกินไป ซึ่งโดยทั่วไปกำหนดไว้ไม่เกิน 1-3 เดือน วิธีนี้จะช่วยปลดล็อกข้อจำกัดเรื่องระยะเวลาการทำงานปัจจุบันได้

2. การใช้สัญญาจ้างระยะยาวและเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน

แม้จะเป็นการเริ่มต้นงานใหม่ แต่หากสัญญาจ้างระบุระยะเวลาการจ้างงานที่แน่นอน เช่น สัญญาจ้างรายปี หรือสัญญาจ้างระยะยาวที่ไม่ใช่ลักษณะงานนอกเวลา หรือฟรีแลนซ์ จะช่วยลดความกังวลของเจ้าหน้าที่สินเชื่อได้ นอกจากนี้ ผู้กู้ควรรวบรวมหลักฐานแสดงที่มาของรายได้ตั้งแต่เดือนแรกจนถึงปัจจุบัน เพื่อยืนยันว่ามีรายรับที่แน่นอนและต่อเนื่อง

3. รายการเดินบัญชีธนาคารและหลักฐานการส่งเงินกลับประเทศไทย

รายการเดินบัญชีจากธนาคารในต่างประเทศเป็นเอกสารสำคัญที่ต้องยื่นขอสินเชื่อคนไทยในต่างประเทศควบคู่ไปด้วย โดยผู้กู้ต้องตรวจสอบให้มั่นใจว่ามีเงินเดือนโอนเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน และสิ่งที่จะช่วยเพิ่มโอกาสการอนุมัติได้ดียิ่งขึ้น คือหลักฐานการโอนเงินกลับประเทศไทย ผ่านบัญชีเงินฝากในไทยเป็นประจำทุกเดือน เสมือนเป็นการออมเงินที่แสดงให้เห็นถึงเจตนาในการซื้อบ้านและความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ในอนาคต

4. การเพิ่มสัดส่วนเงินดาวน์เพื่อลดวงเงินกู้

เมื่ออายุงานปัจจุบันยังไม่เป็นไปตามเกณฑ์มาตรฐาน สัดส่วนวงเงินกู้ที่สถาบันการเงินอนุมัติอาจไม่เต็ม 100% ของราคาประเมิน การแก้ไขปัญหาข้อนี้ทำได้โดยการเตรียมเงินก้อนเพื่อวางเงินดาวน์ให้สูงขึ้น เช่น การวางเงินดาวน์ในสัดส่วน 20-30% ของราคาที่อยู่อาศัย ซึ่งนอกจากจะช่วยลดวงเงินที่ต้องกู้ยืมลงแล้ว ยังทำให้โอกาสได้รับการอนุมัติเพิ่มสูงขึ้นอีกด้วย

5. การใช้ผู้กู้ร่วมที่มีถิ่นพำนักและประวัติการเงินในประเทศไทย

หากหลักฐานการทำงานในต่างประเทศยังไม่มีน้ำหนักเพียงพอ การเลือกให้สมาชิกในครอบครัวที่มีความสัมพันธ์ทางสายเลือด เช่น บิดา มารดา พี่น้อง หรือคู่สมรส ที่มีอาชีพการงานและรายได้มั่นคงในประเทศไทยมาเป็นผู้กู้ร่วมถือเป็นอีกหนึ่งทางออก เนื่องจากธนาคารสามารถตรวจสอบประวัติทางการเงินจากเครดิตบูโรและติดตามตัวผู้กู้ร่วมในไทยได้ง่าย ช่วยสร้างความมั่นใจให้กับธนาคารในการปล่อยสินเชื่อได้มากขึ้น

บทสรุป

แม้การมีอายุงานในต่างประเทศไม่ถึง 1 ปี จะเป็นอุปสรรคต่อการพิจารณาตามเกณฑ์ทั่วไป แต่ผู้กู้ก็ยังสามารถยื่นขอสินเชื่อเพื่อคนไทยต่างประเทศได้ หากมีการเตรียมหลักฐานมาทดแทนความเสี่ยงดังที่ได้แนะนำไปแล้วทั้ง 5 ข้อ สำหรับผู้กู้ที่ไม่สะดวกในการประสานงานหรือมีความกังวลเกี่ยวกับขั้นตอนการจัดเตรียมเอกสาร การเลือกใช้บริการจาก ThaiPropertyConnect จะช่วยอำนวยความสะดวกในทุกขั้นตอน เพราะเรามีทีมงานช่วยวิเคราะห์เงื่อนไขของแต่ละบุคคล และเตรียมเอกสารให้อย่างมืออาชีพ เพิ่มโอกาสในการรับอนุมัติวงเงินกู้บ้านได้อย่างที่ตั้งใจ

คำถามที่พบบ่อย

1. ทำงานต่างประเทศแต่ยังไม่ผ่านโปร สามารถขอสินเชื่อเพื่อคนไทยต่างประเทศได้ไหม?

โดยทั่วไป ธนาคารมักแนะนำให้ผ่านช่วงทดลองงานก่อน เพื่อให้มีหนังสือรับรองการทำงานอย่างเป็นทางการ แต่หากมีเหตุจำเป็น และมีผู้กู้ร่วมหรือหลักฐานรายได้ที่น่าเชื่อถือ ก็อาจพิจารณาเป็นกรณีพิเศษได้

2. รับเงินเดือนเป็นเงินสด ยื่นขอกู้บ้านได้ไหม?

ได้ แต่โอกาสอนุมัติอาจลดลง เพราะธนาคารตรวจสอบรายได้ได้ยากกว่า หากรับเงินสด ควรฝากเข้าบัญชีเป็นประจำทุกเดือน และเก็บหลักฐานการรับรายได้หรือการเสียภาษีไว้ประกอบการยื่นกู้

3. อายุงานไม่ถึง 1 ปี มีโอกาสกู้ผ่านมากน้อยแค่ไหน?

ตอบได้โดยสรุปว่า ยังมีโอกาสได้รับอนุมัติ หากสามารถแสดงหลักฐานรายได้ที่มั่นคง มีประวัติการทำงานต่อเนื่อง หรือมีปัจจัยอื่นช่วยลดความเสี่ยงตามที่ธนาคารกำหนด

แหล่งอ้างอิง

[1] ธนาคารอาคารสงเคราะห์. ไม่ใช่พนักงานประจำ ไม่มีสลิปเงินเดือน มีบ้านได้หรือไม่? [พร้อมบอกขั้นตอนการกู้] (2023). สืบค้นวันที่ 27 กรกฎาคม 2026

[2] K-Property. เงินเดือน 15000 ซื้อบ้านได้ไหม เด็กจบใหม่อยากซื้อบ้าน 2 ล้าน ทำไงดี (2023). สืบค้นวันที่ 27 กรกฎาคม 2026

[3] ศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ ธนาคารอาคารสงเคราะห์. เพิ่งเรียนจบใหม่มีงานทำ มีโอกาสกู้ซื้อบ้านผ่านหรือไม่ (2023). สืบค้นวันที่ 27 กรกฎาคม 2026