คนไทยในต่างประเทศกู้ซื้อบ้านในไทยได้ไหม? เงื่อนไขปี 2025 วิธีเตรียมตัว และธนาคารที่รับพิจารณาจริง

ทุกปีมีคนไทยจำนวนมากที่ทำงานอยู่ต่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นยุโรป อเมริกา ออสเตรเลีย ญี่ปุ่น หรือตะวันออกกลางที่ต้องการซื้อบ้านไว้ในเมืองไทย ไม่ว่าจะเพื่ออยู่อาศัยเอง ครอบครัว หรือเพื่อการลงทุน แต่คำถามสำคัญคือ
" คนไทยในต่างประเทศ สามารถกู้ซื้อบ้านในไทยได้จริงไหม? "

คำตอบคือ กู้ได้จริง และถูกต้องตามกฎหมายไทย 100%
แต่มีเงื่อนไขพิเศษที่ต้องเข้าใจก่อนยื่นกู้ เพื่อให้ผ่านง่ายที่สุด

บทความนี้จะสรุปทุกอย่างที่คุณต้องรู้ ตั้งแต่เงื่อนไข ดอกเบี้ย เอกสาร ขั้นตอน รวมถึงธนาคารที่รับพิจารณาจริงในปี 2025

 

คนไทยรายได้ต่างประเทศ สามารถกู้บ้านในไทยได้จริง

 

ตามกฎหมายไทย "ผู้ถือสัญชาติไทย" สามารถขอสินเชื่อบ้านในไทยได้ ไม่ว่าจะพักอาศัยอยู่ต่างประเทศหรือทำงานในต่างแดน
ธนาคารเพียงต้องตรวจสอบรายได้และความสามารถชำระหนี้จากต่างประเทศให้ชัดเจน

ธนาคารไทยที่ยังรับผู้กู้รายได้ต่างประเทศ ปี 2025

•  ธนาคารกรุงไทย (KTB)
• ธนาคารกรุงเทพ (BBL)
• ธนาคารกสิกรไทย (KBank)
• ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)
• ธนาคารธนชาตทหารไทย (TTB)
• ธนาคารออมสิน (เฉพาะบางประเทศ)

หมายเหตุ:
ประเทศที่งานไม่มั่นคง รายได้เป็นเงินสด หรือไม่มีสัญญาจ้าง กู้ยากเป็นพิเศษ แต่ยังมีโอกาส

 

 

เงื่อนไขสำคัญสำหรับผู้กู้รายได้ต่างประเทศ ปี 2025

 

1) ต้องพิสูจน์รายได้จากต่างประเทศ

 

เอกสารสำคัญที่ต้องใช้ ได้แก่

• สลิปเงินเดือน (3-6 เดือน)
• Bank Statement ต่างประเทศ (ย้อนหลัง 6-12 เดือน)
• หนังสือรับรองรายได้จากนายจ้าง
• สัญญาจ้างงาน (Employment Contract)
• ภาษีต่างประเทศ (ถ้ามี)

กรณีเป็นฟรีแลนซ์ / เจ้าของกิจการ

• รายรับเข้าบัญชีสม่ำเสมอ
• เอกสารข้อตกลงกับลูกค้า
• เอกสารบริษัทต่างประเทศ
  
  

2) ต้องผ่านกฎ LTV ปี 2025

 

LTV = วงเงินสินเชื่อสูงสุดที่ธนาคารให้

มาตรฐาน LTV สำหรับผู้มีรายได้ต่างประเทศ

• บ้านหลังแรก ไม่เกิน 10 ล้าน กู้ได้ 90-100%
• บ้านมือสอง กู้ได้ 70-90%
• รายได้ผันผวน / ไม่มีเอกสารชัดเจน กู้ได้ 50-70%

 

3) ต้องมีผู้รับมอบอำนาจ (POA) หากไม่ได้บินกลับไทย

 

ผู้กู้สามารถเซ็นมอบอำนาจที่

• สถานทูตไทย
• สถานกงสุล
  

เอกสารต้องประทับตรา Legalization จึงจะใช้กับธนาคารได้

 

4) เครดิตบูโรต้องดี

ถึงแม้อยู่ต่างประเทศ แต่ธนาคารยังตรวจเครดิตบูโรในไทย

หากพบว่า

• ค้างชำระ
• ปิดบัญชีไม่สมบูรณ์
• เคยล่าช้า
  จะลดโอกาสอนุมัติทันที

 

ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านสำหรับคนอยู่ต่างประเทศ ปี 2025

ดอกเบี้ยของผู้มีรายได้ต่างประเทศจะสูงกว่าคนในไทยเล็กน้อย เพราะมีความเสี่ยงด้านการตรวจสอบเอกสาร

อัตราเฉลี่ย

• ปีแรก: 3.0% - 5.5%
• ปีถัดไป: MLR/MOR + ส่วนต่าง 

ขึ้นกับ

• ประเทศที่ทำงาน
• ประเภทงาน
• รายได้ต่อเนื่อง
• เครดิตบูโร

 

ขั้นตอนกู้บ้านสำหรับคนไทยในต่างประเทศ

ขั้นตอนที่ 1 เตรียมเอกสารรายได้ให้ครบ

ควรมี statement ชัดเจน 6-12 เดือนก่อนยื่นกู้

ขั้นตอนที่ 2 ยื่นกู้กับธนาคารที่รับผู้กู้รายได้ต่างประเทศ

อาจยื่นหลายธนาคารเพื่อเพิ่มโอกาส

ขั้นตอนที่ 3 รอประเมินราคาทรัพย์ (Appraisal)

ผลประเมินจะกำหนดวงเงินกู้สูงสุด

ขั้นตอนที่ 4 อนุมัติสินเชื่อ + เซ็นสัญญา

ถ้าไม่ได้บินกลับไทย ให้ผู้รับมอบอำนาจเซ็นแทน

ขั้นตอนที่ 5 โอนบ้านและจดจำนอง

เมื่อโอนกรรมสิทธิ์แล้ว ธนาคารจะปล่อยเงินกู้ให้ผู้ขาย

 

 

ปัญหาที่เจอบ่อย และวิธีเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน

1) รายได้ไม่สม่ำเสมอ กู้ยาก

แนะนำ: โอนเงินเข้าบัญชีให้สม่ำเสมอก่อนยื่น 3-6 เดือน

2) เอกสารนายจ้างไม่ครบ

แนะนำ: ขอฟอร์มตัวอย่างจากธนาคารก่อน แล้วให้บริษัทต่างประเทศออกตามแบบ

3) ไม่มีผู้เซ็นในไทย

แนะนำ: เตรียม POA ก่อนยื่นกู้

4) เครดิตบูโรมีปัญหา

แนะนำ: เคลียร์ข้อมูลหนี้ก่อนยื่นกู้ 12 เดือน

 

ตัวอย่างคำนวณค่างวดบ้าน (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 4.25%)

บ้านราคา: 3,500,000 บาท
ประเมินได้: 3,400,000 บาท
วงเงินกู้ LTV 90% >>> 3,060,000 บาท

 

ค่างวดประมาณ: 15,000 17,000 บาท/เดือน

ขึ้นกับโปรดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร

 

สรุปสำหรับคนไทยที่อยู่ต่างประเทศ

 

• กู้บ้านในไทยได้จริง ถูกต้องตามกฎหมาย
• ธนาคารไทยหลายแห่งยังรับพิจารณาปี 2025
• เอกสารต้องครบ รายได้ต้องตรวจสอบได้
• Statement 6-12 เดือน สำคัญมาก
• สามารถเซ็นมอบอำนาจแทน (POA) ได้
• ดอกเบี้ยสูงกว่านิดหน่อย แต่ไม่มาก
• ถ้าเตรียมตัวถูกต้อง โอกาสอนุมัติสูงมาก